所謂“財(cái)商”就是指把現(xiàn)金或勞動(dòng)轉(zhuǎn)化為能帶來現(xiàn)金收入的資產(chǎn)的能力。所以，財(cái)商是一個(gè)人處理財(cái)富的態(tài)度和能力?；蛘咄ㄋ椎卣f，財(cái)商是一個(gè)人認(rèn)識(shí)金錢和駕馭金錢的能力。財(cái)商是與智商、情商并列的現(xiàn)代社會(huì)能力三大不可缺的素質(zhì)。

      可是，現(xiàn)在學(xué)校的傳統(tǒng)教育重視的是智商，考察的是應(yīng)付試卷的能力。學(xué)生畢了業(yè)，到了社會(huì)上才發(fā)現(xiàn)，社會(huì)這個(gè)大考場(chǎng)發(fā)的試卷，比學(xué)校發(fā)的試卷難多了。因?yàn)楦静淮嬖跇?biāo)準(zhǔn)答案。很多問題的處理，智商都不是問題，問題都出在做人和做事的能力（情商）上面。于是聰明的人，拼命的去補(bǔ)情商這門課。等補(bǔ)完情商這門課后人們才發(fā)現(xiàn)，決定自己生活境遇的很大程度上是金錢。例如，有些人成年之后，突然給他(她)中個(gè)百萬元大獎(jiǎng)就不知如何是好？該如何分配？甚至稍微賺得多一點(diǎn)，就茫然不知所措，不是盲目揮霍就是一味節(jié)約。之所以這樣就是因?yàn)樵谒麄儚男〕砷L(zhǎng)的過程中，父母沒有能夠給予他們接觸錢、自主支配錢的機(jī)會(huì)和經(jīng)驗(yàn)。大部分父母覺得孩子只要學(xué)習(xí)好，其他事情都可以商量甚至放縱，其中包括孩子的一切花費(fèi)，全由父親或母親代為處理，或是孩子要多少錢就給多少錢沒有一點(diǎn)使用上的指導(dǎo)。如此一來，孩子對(duì)金錢應(yīng)該持有什么樣的態(tài)度，怎樣來賺錢自己竟然知之甚少，進(jìn)入社會(huì)后更是如此。這種情況令人擔(dān)憂！

      隨著社會(huì)觀念不斷改變，越來越多的成年人開始意識(shí)到，應(yīng)該讓孩子從小掌握一些投資理財(cái)知識(shí)，長(zhǎng)大后人生才能過得更幸福。不過，財(cái)商教育不是理財(cái)教育這么簡(jiǎn)單，它不單純教孩子如何賺錢，更重要的是讓孩子正確認(rèn)識(shí)財(cái)富，在生活中學(xué)會(huì)思考。財(cái)商教育的目的和任務(wù)是向?qū)W生傳授有關(guān)財(cái)務(wù)知識(shí)，理財(cái)原理、方法、技巧等財(cái)商方面的內(nèi)容。培養(yǎng)和提高學(xué)生的財(cái)商及將來走上社會(huì)后利用財(cái)商解決財(cái)務(wù)危機(jī)問題并致富的能力。

      有家長(zhǎng)認(rèn)為，教育的最終目的應(yīng)該是塑造和培養(yǎng)健全的人格，首先是做人，之后才是做事。青少年階段是一個(gè)人心智和品行發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，如果把孩子的人際交往商業(yè)化、學(xué)習(xí)生活商業(yè)化，很容易讓孩子過早沾上銅臭味，導(dǎo)致天真的孩子從小就變得精明和市儈。所以，學(xué)生應(yīng)該以學(xué)業(yè)為重，過早將心思用于賺錢就會(huì)耽誤學(xué)習(xí)關(guān)鍵知識(shí)和技能。

      筆者認(rèn)為，對(duì)中小學(xué)生進(jìn)行財(cái)商教育很有必要。因?yàn)閷W(xué)生的成才除了智商之外，更重要的是要教給他們做人與做事的道理，培養(yǎng)情商。然而，最容易被忽視的卻是對(duì)學(xué)生進(jìn)行財(cái)商教育。而事實(shí)上，真正能贏得尊重和人格尊嚴(yán)的，貫穿始終的只有財(cái)商。財(cái)商教育是人生幸福必不可少的一課，所以一定要抓住機(jī)會(huì)培養(yǎng)學(xué)生的財(cái)商。

  首先，財(cái)商教育是培養(yǎng)孩子從小樹立正確理財(cái)觀的需要。一方面財(cái)商的培養(yǎng)目的并不是教會(huì)子女如何發(fā)財(cái)，而是讓子女有理財(cái)?shù)挠^念。所謂理財(cái)，就是對(duì)現(xiàn)有資產(chǎn)通過資產(chǎn)配置的方式進(jìn)行管理，從而使資產(chǎn)保值甚至是增值。所以，父母在日常生活中盡量別在孩子面前談?wù)摾碡?cái)收益。家長(zhǎng)若是過多在孩子面前談?wù)摾碡?cái)收益，往往會(huì)無影中灌輸子女理財(cái)能賺錢的觀念。事實(shí)上，真正能靠理財(cái)發(fā)家的人僅是少數(shù)，大多數(shù)富人都是靠實(shí)業(yè)發(fā)家。另一方面財(cái)商對(duì)于人們來說至關(guān)重要，一個(gè)人的財(cái)商是否過關(guān)，會(huì)影響日后的財(cái)務(wù)狀況。如今，越來越多的家長(zhǎng)都關(guān)心孩子的財(cái)商問題，在子女4歲時(shí)便開始培養(yǎng)其財(cái)商。但是，不正確的教育方式容易使得子女對(duì)金錢太過看重而成為一個(gè)財(cái)迷。所以，一個(gè)聰明的家長(zhǎng)應(yīng)該從小培養(yǎng)孩子認(rèn)識(shí)金錢，管理金錢，規(guī)劃金錢的能力，使孩子有一個(gè)正確的理財(cái)觀。

      其次，財(cái)商教育是對(duì)中小學(xué)生進(jìn)行素質(zhì)教育的需要。因?yàn)樗刭|(zhì)教育就是以提高國民素質(zhì)為目標(biāo)的教育。其重點(diǎn)是以培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新精神和實(shí)踐能力，求得人的全面發(fā)展。知識(shí)、能力、素質(zhì)三者有著內(nèi)在的有機(jī)聯(lián)系，知識(shí)是能力發(fā)展的基礎(chǔ)和前提，能力培養(yǎng)不能離開知識(shí)憑空進(jìn)行。素質(zhì)是知識(shí)、能力和心理等方面的綜合展現(xiàn)。教育應(yīng)當(dāng)具備對(duì)學(xué)生進(jìn)行知識(shí)傳授、能力培養(yǎng)、素質(zhì)教育三個(gè)相互聯(lián)系，相互滲透的基本內(nèi)涵。因此，教育工作不應(yīng)是單純的傳授知識(shí)和技能，還應(yīng)是引導(dǎo)學(xué)生在運(yùn)用知識(shí)去解決問題的過程中加深對(duì)客觀規(guī)律的理解，著力去發(fā)現(xiàn)既有知識(shí)與技能的局限性，激發(fā)起學(xué)生探索未知世界的欲望和要求，并在探索過程逐步培養(yǎng)起創(chuàng)新意識(shí)、開拓精神和創(chuàng)造力，解決在千變?nèi)f化的生產(chǎn)和實(shí)踐中遇到的各種難題，使學(xué)生的整體素質(zhì)在不斷探索的過程中不斷增強(qiáng)和提高。所以，對(duì)中小學(xué)生進(jìn)行財(cái)商教育是素質(zhì)教育的需要。

      再次，對(duì)中小學(xué)生進(jìn)行財(cái)商教育是解決國家通貨膨脹和家庭財(cái)務(wù)危機(jī)的需要?，F(xiàn)代社會(huì)，隨著經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，不可避免地會(huì)出現(xiàn)通貨膨脹。雖然中國人有勤儉節(jié)約的優(yōu)良傳統(tǒng)，居民的積蓄普遍增加了，但由于投資理財(cái)方面仍然十分落后，缺乏必要的財(cái)商，主要表現(xiàn)為理財(cái)觀念上仍以儲(chǔ)蓄存款為主要手段。在消費(fèi)觀念上，部分人盲目追求高檔消費(fèi)，婚喪之事?lián)]金如土等。這樣做的結(jié)果是，你辛勤勞動(dòng)多年的大部分收入進(jìn)行了不合理的消費(fèi)或找不到合適的保值增值渠道，那么你的勤勞將變成一種無效勞動(dòng)。另外，隨著我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的逐步建立和完善，原來在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下，什么都由國家統(tǒng)包下來的那套社會(huì)福利制度正在被逐步地改革。取而代之的是建立起一套全新的社會(huì)福利保障制度。在各項(xiàng)具體的保障制度中，對(duì)于家庭、個(gè)人來說，實(shí)際支付的比例在擴(kuò)大，再加上取消福利分房和子女上學(xué)的教育消費(fèi)支出等項(xiàng)目，一般的工薪階層確實(shí)不輕松，沉重的支付壓力和有限的家庭收入，常常使得家庭陷入財(cái)務(wù)危機(jī)。正是這樣，財(cái)商就顯得尤其重要，它是解決危機(jī)的最好辦法。

      還有，財(cái)商教育可以讓中小學(xué)生懂得節(jié)儉與儲(chǔ)蓄。一方面孩子們手中的錢大多是來自于成年人而不是靠自己勞動(dòng)付出得到的報(bào)酬，而且他們作為獨(dú)立的個(gè)體又有著強(qiáng)烈的消費(fèi)需求和欲望，加之多年來家庭理財(cái)教育的缺失，使孩子們對(duì)錢財(cái)缺乏一個(gè)正確的認(rèn)識(shí)，更不用說如何科學(xué)理財(cái)了。所以，對(duì)于成長(zhǎng)中的中小學(xué)生來說，學(xué)會(huì)理財(cái)不僅僅是如何用錢的問題，其中還包含了多方面的教育內(nèi)容和多種能力的培養(yǎng)。例如，讓中小學(xué)生養(yǎng)成節(jié)儉與儲(chǔ)蓄的習(xí)慣。另一方面在現(xiàn)代高速發(fā)展的商品經(jīng)濟(jì)社會(huì)中，對(duì)以貨幣為媒介的財(cái)富進(jìn)行精心籌劃進(jìn)而最大效率地利用，這是個(gè)人成長(zhǎng)中無法回避的一項(xiàng)決策?？梢哉f，理財(cái)問題是相伴終生的, 特別是在現(xiàn)代生活中, 理財(cái)能力已經(jīng)成為衡量一個(gè)人生存能力強(qiáng)弱的重要標(biāo)志, 甚至人們的理財(cái)能力已經(jīng)作為衡量個(gè)體基本素養(yǎng)的主要部分, 即在傳統(tǒng)的智商、情商基礎(chǔ)上加上財(cái)商 , 這是當(dāng)今社會(huì)每一個(gè)人必需具備的基本素質(zhì)，直接關(guān)系到人的未來發(fā)展和一生的幸福。

      最后，財(cái)商教育與生活密切相關(guān)。財(cái)商教育內(nèi)容與日常生活息息相關(guān)，針對(duì)不同年齡段有不同的課程。目前中國的財(cái)商教育主要沿用西方模式，雖然教材不同，但學(xué)習(xí)內(nèi)容大體相同。例如5歲孩子主要學(xué)習(xí)認(rèn)識(shí)鈔票、硬幣，7歲練習(xí)如何買東西，12歲學(xué)習(xí)存錢，年齡再大些可以講財(cái)富與人生目標(biāo)的關(guān)系，教他簡(jiǎn)單的投資，高中生就可以系統(tǒng)學(xué)習(xí)財(cái)富觀、金融原理和理財(cái)手段了。例如，在廣州，有一項(xiàng)調(diào)查顯示，超過六成學(xué)生稱學(xué)校和家庭的財(cái)商培養(yǎng)都很到位。但廣州許多學(xué)校還是創(chuàng)造條件，讓學(xué)生們有一個(gè)做生意“練手”的舞臺(tái)。還有的學(xué)校在學(xué)生初一入學(xué)時(shí)，就給每個(gè)人發(fā)一個(gè)小賬本，要他們學(xué)記賬。

      由此可知，在思想認(rèn)識(shí)上，財(cái)商教育是對(duì)中小學(xué)生進(jìn)行如何生活的教育。在日常生活與錢打交道的細(xì)節(jié)中培育他們正確的金錢觀、財(cái)富觀、消費(fèi)觀，引導(dǎo)他們樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀；在知識(shí)理解上，財(cái)商教育是對(duì)中小學(xué)生進(jìn)行有關(guān)錢的啟蒙教育。例如，小學(xué)生在數(shù)學(xué)課中學(xué)習(xí)元、角、分的認(rèn)識(shí)時(shí)，老師要幫助他們認(rèn)識(shí)錢的本質(zhì)、錢的來源、錢的重要性、錢的功能，了解合法獲得金錢、合理利用金錢、科學(xué)支配金錢、以及在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中如何維護(hù)自身合法權(quán)益、如何創(chuàng)造財(cái)富等基本常識(shí)；在消費(fèi)觀念上，財(cái)商教育著力于中小學(xué)生良好行為習(xí)慣的培養(yǎng)和理財(cái)能力的訓(xùn)練。在管理零花錢、購物、存錢、投資保險(xiǎn)、家庭支出安排等與未成年人密切相關(guān)的事項(xiàng)中，給他們參與決策和實(shí)踐的機(jī)會(huì)，以提高智慧水平，訓(xùn)練他們的駕馭能力、管理能力、辨別能力、選擇能力。在財(cái)商教育中，觀念培育是先導(dǎo)，知識(shí)傳授是基礎(chǔ)，智慧與技能訓(xùn)練是創(chuàng)造的源泉。

      然而，很多家長(zhǎng)對(duì)于培養(yǎng)孩子的情商與智商很重視，常常會(huì)忽視孩子的財(cái)商。那些沒有接受過理財(cái)教育的孩子，通常只知道花錢，不知道怎么管理金錢。所以，我們的家長(zhǎng)朋友也不要羞于和孩子談“錢”。孩子走上社會(huì)以后，獨(dú)立成家以后，必然要和“錢”打交道。孩子們的學(xué)校教育和課本中，沒有“理財(cái)”這一課，家長(zhǎng)們就該為孩子補(bǔ)上這一課，從小培養(yǎng)孩子的財(cái)商。那么，家長(zhǎng)和學(xué)校應(yīng)該如何對(duì)中小學(xué)生進(jìn)行財(cái)商教育呢？

      首先從教孩子認(rèn)識(shí)錢幣開始。家長(zhǎng)可以準(zhǔn)備一些不同面額的錢幣，教孩子認(rèn)識(shí)，讓孩子辨別各種面額錢幣中的不同之處。家長(zhǎng)們還可以結(jié)合具體生活，告訴孩子花多少錢能買一本本子，讓孩子對(duì)錢能買什么，能買多少有一個(gè)初步的認(rèn)識(shí)。

      其次，建立一本賬本。家長(zhǎng)們可以幫助孩子建立一本賬本，讓孩子養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣。家長(zhǎng)可以要求孩子，每天把相關(guān)的開銷情況記錄在本子上。比如，買了本書，花了15元，買了一支筆，花了2元，買了一杯飲料，花了5元，這些開銷都要仔細(xì)記錄。同時(shí)，可以要求孩子，每個(gè)月對(duì)賬本上的信息做一個(gè)匯總，看看一個(gè)月大概要開銷多少，這可以培養(yǎng)孩子對(duì)金錢的規(guī)劃。

      再次，與家長(zhǎng)合資買大件。家長(zhǎng)們會(huì)遇到孩子想買一個(gè)大件物品的情況，比如，孩子想買一個(gè)電腦或者手機(jī)，這些大件的價(jià)格不低，家長(zhǎng)們可以和孩子商量，家長(zhǎng)出一部分錢，孩子出一部分錢，雙方合資購買這個(gè)大件。這樣可以讓孩子知道買大件需要花費(fèi)很多錢，會(huì)在平時(shí)花錢上有所注意，也讓孩子對(duì)父母有所感恩。勞動(dòng)才能賺錢。對(duì)于一些孩子來說，他們想花錢就問家長(zhǎng)要錢，家長(zhǎng)疼愛他們，也會(huì)給錢，這樣使得孩子覺得錢來的很容易，對(duì)金錢不是很珍惜。所以，家長(zhǎng)必須在孩子小時(shí)候，就教育他們，錢不是隨意就會(huì)有的，錢是家長(zhǎng)辛苦賺來的，勞動(dòng)才能賺錢，不勞動(dòng)就沒有收獲。例如，家長(zhǎng)可以要求孩子承擔(dān)一部分家務(wù)，并且支付他們一部分錢，讓孩子體驗(yàn)勞動(dòng)的艱辛和掙錢的不容易。

      最后，家長(zhǎng)要做勤儉節(jié)約的榜樣。家長(zhǎng)的消費(fèi)觀念是孩子的榜樣，家長(zhǎng)的消費(fèi)行為是孩子最現(xiàn)實(shí)的教材，家長(zhǎng)平時(shí)勤儉節(jié)約也會(huì)影響孩子的消費(fèi)觀念。家長(zhǎng)要及時(shí)教育孩子面對(duì)種種的誘惑，要有較強(qiáng)的自制力，應(yīng)該把錢花在刀刃上，而不是奢侈的享受上。              

      總之，要正確培養(yǎng)孩子善于理財(cái)?shù)呢?cái)商本領(lǐng)，家長(zhǎng)有不可推卸的責(zé)任。如果真心疼愛自己的孩子，在保障他正常的學(xué)習(xí)、生活開支的基礎(chǔ)上，不妨在金錢上對(duì)他吝嗇一些，別用一把“金匕首”傷害了他。既然把他帶到這個(gè)世界上來，就應(yīng)該還給他創(chuàng)造的權(quán)力，讓他學(xué)會(huì)自尊和自立，在無人撐傘的雨天，努力奔跑，做最好的自己。